Организация денежных расчетов с странами ЕАЭС в бизнесе

Ни рубля, ни цифры

Эмитентом цифрового рубля выступает российский Центробанк, он же является разработчиком самой платформы. Она базируется на компонентах централизованной системы и распределенных реестров.

Кошелек, в котором россияне будут хранить свои цифровые рубли – это виртуальный счет, который можно будет открыть в приложении любого банка, подключившегося к платформе. Притом счет к конкретному банку привязан не будет, что делает цифровой рубль немного более универсальным средством платежа в сравнении с банковской картой.

Проект цифрового рубля находится в разработке как минимум с октября 2020 г., когда Центробанк инициировал общественные консультации с участием представителей финансового рынка для оценки перспектив проекта. К апрелю 2021 г. у регулятора был готов итоговый вариант концепции цифрового рубля.

В начале лета 2021 г. Банк России раскрыл сроки завершения разработки прототипа платформы цифрового рубля, а также дату начала ее тестирования – декабрь 2021 г. и январь 2022 г. соответственно. Тогда же был обнародован и перечень банков, которые планировали принять участие в тестировании. Это «Ак барс», «Альфа-банк», «Дом.РФ», ВТБ, Газпромбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, СКБ-банк, банк «Союз» и Транскапиталбанк.

Тигран Саркисов, X5: Генеративный ИИ компенсирует недостаток специалистов
Бизнес

В январе 2022 г. тестирование цифрового рубля не началось. Как сообщал CNews, процесс стартовал лишь в середине февраля 2022 г. В частности, участники пилотного проекта тестировали открытие и пополнение цифровых кошельков, систему переводов между владельцами цифровых кошельков, а также оплату товаров и услуг.

В августе 2022 г. стало известно, что Центробанк начнет поэтапно подключать все финансовые организации в стране к платформе цифрового рубля с 2024 г.

На январь 2023 г. о промежуточных итогах тестирования банками цифрового рубля известно не было. Как пишет «Коммерсант», проведение первых реальных операций с цифровым рублем предварительно запланировано на II квартал 2023 г. (1 апреля – 30 июня).

Международные расчеты виртуальными рублями

Цифровой рубль в будущем может стать легитимным платежным средством при трансграничных расчетах, пишет «Коммерсант» со ссылкой на презентацию о проекте цифрового рубля Банка России». Презентация представляет собой, по сути, дорожную карту развития и внедрения в России цифрового рубля как третьего варианта оплаты товаров и услуг в дополнение к наличным деньгам и банковским переводам.

Согласно информации в дорожной карте, превращение цифрового рубля в средство трансграничных расчетов – это дело не ближайшего будущего. В I квартале 2023 г. начнется лишь разработка моделей таких расчетов, и пока нет конкретики, как долго она продлится.

Зато известно, что будет предложено два варианта использования цифрового рубля для расчетов между странами. По информации издания, первый подразумевает заключение отдельных «соглашений об интеграции платформ цифровых валют между собой». Для реализации этого варианта необходимо, чтобы цифровые платформы всех стран – участников договора умели конвертировать одну валюту в другую по заранее оговоренным стандартам и правилам.

Физической формы у цифрового рубля нет

Другой вариант использования цифрового рубля для трансграничных расчетов – это создание «единой интеграционной платформы» для дальнейшего подключения к ней стран. Платформа позволит проводить платежи между подключенными к ней странами по заранее оговоренным правилам.

Особенности расчетов в национальных валютах

Иногда контрагенты настаивают на расчетах в определенной валюте: тенге (Казахстан), сомах (Киргизия), драмах (Армения) или белорусских рублях. С одной стороны, для отечественного предпринимателя это повлечет дополнительные сложности: придется открывать валютный счет, платить комиссию за конвертацию и валютные переводы. Но с другой стороны, есть и положительные моменты:

• валютный курс национальных валют к рублю относительно стабилен, у них нет таких сильных колебаний, как у доллара или евро;
• стабильная стоимость товаров или услуг – сумма сделки может долгое время оставаться неизменной;
• прямые платежи без банков-посредников – для оплаты достаточно купить валюту и оформить перевод;
• быстрые расчеты – банк вашего контрагента не будет проводить дополнительных проверок операции, как в случае с рублевыми переводами.

При расчетах в национальных валютах есть еще одна особенность – обязательное прохождение валютного контроля. Если сумма контракта участников ВЭД превышает 3 миллиона (для импортеров) и 10 миллиона рублей (для экспортеров), то по указанию Банка России контракт нужно будет поставить на банковский учет. Для этого нужно передать в банк, через который проводится расчет, справку о подтверждающих документах (СПД). К примеру, если предприниматель отправил в Казахстан товар, в банк нужно отправить справку на сумму поставки и приложить товарные накладные. 

СПД заполняют только в отношении договоров, которые стоят на учете в банке (то есть, им присвоен уникальный номер). Сделать это нужно в течение 15 рабочих дней после месяца, в котором были оформлены или подписаны документы на поставку.

Преимущества работы со странами ЕАЭС

На территории стран ЕАЭС действуют единые таможенные правила и налоговые льготы, существует единое транспортное пространство

Важно, что сопроводительные документы, даже оформленные на национальных языках, обладают одинаковой юридической силой

Если вы сотрудничаете с поставщиками или потребителями из стран ЕАЭС, то вам не нужно тратить время и деньги на следующие операции:

• заполнение и подачу таможенной декларации;
• оплату склада временного хранения;
• оплату таможенных платежей;
• получение разрешения на перевозку грузов;
• оформление дополнительных сертификатов соответствия, ветеринарного и фитосанитарного контроля;
• уплату НДС с продаж.

Сейчас в состав ЕАЭС включены пять государств: Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия и Россия. На территории этих стран действуют единый таможенный кодекс, коды ТН ВЭД, компенсационные и антидемпинговые меры. При прохождении внутренних границ союза не применяют таможенные пошлины и систему нетарифного регулирования, а требования к оформлению импорта и экспорта минимальны. К примеру, предпринимателям нужно заполнить и сдать статформу не позднее чем на 10 рабочий день по окончании месяца, в течении которого была проведена сделка и отгрузка товара.

Предприниматели из России активно сотрудничают со странами ЕАЭС: за первое полугодие товарооборот вырос на 14 %, при этом по прогнозам МИДа доля платежей в рублях и валютах ЕАЭС возрастет с 73% (показатель 2022 г.) до 90%. 

Далее расскажем, почему бизнесу выгодно отказаться от доллара и евро в сделках со странами ЕАЭС, а также какие плюсы и минусы расчетов в рублях и национальных валютах следует учитывать при заключении договоров.

Особенности расчетов в рублях

Главная причина ухода от контрактов в долларах и евро – большие потери средств при конвертации валют, трудности с банковскими переводами, высокие риски блокировки платежа. Чтобы не терять деньги на разности курсов, с партнерами из стран ЕАЭС можно расплачиваться в рублях. 

Преимущества этого варианта расчетов:

• не требуется валютный счет;
• нет комиссии за валютные переводы и конвертацию;
• не нужно платить налоги с курсовой разницы;
• можно воспользоваться услугами любого банка;
• нет риска заморозки переводов;
• отправлять и получать деньги можно без длительного ожидания.

Впрочем, есть и недостатки: из-за плавающих курсов национальных валют не все партнеры готовы принимать российские рубли. К примеру, в январе 2023 года за 1 рубль давали более 6,7 тенге, а в ноябре – около 5 тенге.

Если вы планируете переводить деньги в рублях в страны ЕАЭС, обратите внимание на правильность заполнения реквизитов, иначе деньги потеряются при переходе платежа от российского банка в иностранный:

• в поле «Получатель» вводят реквизиты иностранного банка контрагента, а также российского банка-посредника (наименование, БИК, корреспондентский счет);
• в поле «Назначение платежа» указывают код валютной операции в формате {VO11100} (без фигурных скобок указывается код операции только для валютных платежей);
• также в поле «Назначение платежа» прописывают наименование компании контрагента, номер и дату документа (это может быть контракт, договор или инвойс).

Если сумма платежа превышает 600 тыс. руб., банк может запросить документы по сделке в рамках валютного контроля. Их нужно представить не позднее следующего рабочего дня после отправки платежного поручения, иначе банк не сможет отправить деньги.

Что предлагает Модульбанк

Сегодня Модульбанк работает с юанем и такими валютами:

• армянский драм;
• азербайджанский манат;
• грузинский лари;
• белорусский рубль;
• таджикский сомони;
• казахстанский тенге;
• турецкая лира;
• киргизский сом;
• узбекский сум.

Валютный контроль в Модульбанке бесплатный и быстрый — занимает не более четырех часов. Менеджеры помогают клиентам с проверкой документов: если банковские специалисты заметят нарушение правил валютного контроля, они дадут об этом знать.

Еще у предпринимателей есть возможность с небольшой комиссией переводить валюту на свой счет физлица за рубежом. Это удобно для тех, у кого за границей есть близкие родственники.

От чего зависят курсы валют?

На динамику ценообразования денег влияет множество факторов, но я попытаюсь обратить ваше внимание на самые главные из них:

Экономика страны

Для успешной среднесрочной или долгосрочной торговли на Форекс очень важно следить за макроэкономическими индикаторами, такими, как торговый баланс, процентные ставки ЦБ, спрос на валюту в других странах мира, темпы инфляции и общее состояние промышленного сектора. 

Степень доверия к государству на мировой арене. В большинстве валютных пар Форекс присутствует USD

Следите за геополитическими новостями. Нарушение со стороны США международных соглашений может негативно повлиять на доверие к доллару.

Спрос и предложение
Желательно еженедельно обращать внимание на отчеты СОТ. В них представлено число контрактов на покупку и продажу по валютным фьючерсам
Эти данные довольно точно определяют настроения рынка в среднесрочной перспективе. Так же не лишним будет использование кластерных графиков.

Обстоятельства непреодолимой силы. Стихийные бедствия или войны на территории страны способны значительным образом повлиять на стоимость национальной валюты.

Стоимость экспортных и импортных товаров. Если страна занимается добычей сырьевых ресурсов и их экспорт занимает значительную долю в экономике, то снижение или повышение стоимости этого сырья на мировом рынке может привести к соответствующим корректировкам курса национальной валюты. Яркий пример – Россия. Хоть и в меньшей степени, но тем не менее, курс рубля во многом зависит от мировых цен на ископаемые углеводороды.

Защита от рисков

В России переход на расчёты в нацвалютах во внешней торговле заметно активизировался в прошлом году на фоне беспрецедентных санкций Запада. Так, если ещё в конце 2021-го на операции в долларах и евро приходилось порядка 90% товарооборота страны, то по итогам 2022-го значение сократилось до 48%, а в 2023-м может снизиться до 10—15%. Такую оценку ранее в интервью RT приводил замглавы Минэкономразвития Владимир Ильичёв.

«Снижению доли доллара и евро в первую очередь способствуют действия официальных властей США и стран Евросоюза. Представители этих государств принимают всё новые пакеты санкций, в результате чего сокращается количество корреспондентских счетов, компаний и финансовых институтов, которые могут быть задействованы в расчётах в долларах и евро. На самом деле процесс уже стал самоподдерживающимся», — объяснил Ильичёв.

По словам замминистра, сегодня российские предприниматели активно используют юань и рубль в различных комбинациях. На долю этих валют уже приходится больше 50% всех внешнеторговых операций страны. Причём в товарообороте России с государствами Евразийского экономического союза и СНГ в рублях проводится примерно 75% сделок.

«В значительной степени мы перешли на расчёты в рупиях с Индией, однако здесь есть определённые сложности. Они связаны с тем, что мы поставляем товаров в эту страну больше, чем закупаем у неё. В результате у наших предприятий на счетах скапливается большой объём рупий, которые пока не получается полностью использовать. Тем не менее мы активно работаем с индийской стороной над решением этой проблемы», — добавил Владимир Ильичёв.

Планомерный отказ от использования американской и европейской денежных единиц в торговле сегодня наблюдается и в Китае. По данным Государственного валютного управления КНР, в мае 2023 года доля юаня в международных финансовых операциях Пекина достигла исторического максимума — 49,6%. При этом в долларах и евро азиатская республика проводила менее 47,9% транзакций, что стало самым низким уровнем за всё время наблюдений. Для сравнения: ещё в конце 2021-го значения составляли 37,6 и 59,6% соответственно.

Также по теме

«Мы успешно адаптируемся»: глава Минфина РФ Силуанов — о ситуации в экономике, перестройке торговли и отказе от доллара

2022-й стал первым годом жёсткой трансформации экономики России, но страна достойно прошла этот период. На фоне ограничений Запада…

«Всё больше стран начинают рассчитываться в нацвалютах из-за экономических причин, например, опасаясь нестабильности курса доллара. Есть и политический мотив: участники международной торговли боятся подпасть под западные санкции, а также хотят продемонстрировать свою независимость от США в тех или иных вопросах», — объяснил RT заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов.

При этом, как полагает специалист, именно санкции против России ускорили процесс перехода стран к расчётам в нацвалютах. По мнению эксперта, многие государства «потенциально примерили на себя» подобные ограничения и теперь пытаются выстроить более независимую и сбалансированную торговлю.

Похожую точку зрения в интервью RT ранее выразил и министр финансов России Антон Силуанов. По его словам, Запад манипулирует своими валютами, печатая их в неограниченном объёме, а также используя в качестве рычага давления во внешнеполитических вопросах. На этом фоне «доллар сам обрубил себе сук», на котором строилась вся система международных расчётов, подчеркнул глава Минфина.

По словам финансового аналитика BitRiver Владислава Антонова, использование национальных валют в торговле позволяет дополнительно обезопасить расчёты, поскольку снижается риск блокировки денег и транзакций Западом. Наряду с этим упрощается проведение коммерческих операций, а также уменьшаются затраты бизнеса на конвертацию валюты.

«Тем не менее, если компании используют национальные валюты для расчётов, они могут подвергаться рискам, связанным с колебаниями валютного курса. Это означает, что стоимость товаров или услуг, выраженная в других валютах, может изменяться со временем, что способно повлиять на прибыльность компании. Этот фактор, конечно, тоже следует учитывать», — заключил собеседник RT.

Как определяется курс валют?

Вы обращали внимание, что официальный курс доллара или евро Центрального Банка часто отличается от курсов, представленных на информационных табло коммерческих банков? Почему это происходит? Чтобы ответить на этот вопрос, важно понимать принцип ценообразования валют. Для начала следует понять, что внутри страны существуют 3 валютных курса, которые определяются:

• Валютной биржей;
• Коммерческими банками;
• Центральным банком.

ЦБ каждого отдельного государства применяет собственную методику расчета валютных курсов. Конкретно ЦБ РФ устанавливает официальный, но не гарантированный курс валют ежедневно, руководствуясь данными Московской биржи. При определении актуальной стоимости денежных единиц учитывается их средняя цена за определенный временной период. Определенная ЦБ РФ стоимость валют практически никак не касается населения. Это в первую очередь необходимо для расчета по международным контрактам.

Для рядовых граждан более актуален курс валют, который устанавливают коммерческие банки. Он может сильно отличаться от определенной ЦБ РФ стоимости валют. Как правило, установленная коммерческими банками цена резервных валют наименее выгодна, а значительный спред (разница между ценами купли/продажи) лишает инвесторов возможности быстро заработать. Это обусловлено тем, что коммерческие банки, в первую очередь, заботятся о собственной прибыли. 

Еще существует межбанковский валютный курс, о значениях которого рядовые граждане могут только догадываться. Это стоимость валют, по которой банки совершают расчетные операции между собой внутри страны. Как показывает практика, цена покупки, установленная кредитными организациями для клиентов, всегда превышает межбанковский курс.

Для инвесторов наибольший интерес представляет биржевой курс валют, поскольку его определяют исключительно рыночные факторы. Поэтому для активной торговли или пассивного заработка на инвестициях следует рассматривать только покупку валют на бирже.

Что нужно, чтобы работать в национальных валютах

Если вы только начинаете работать с иностранными контрагентами, вам нужно договориться с ними о расчетах в национальной валюте и указать ее в ВЭД-контракте.

Если вы уже работаете по ВЭД-контракту с расчетами в долларах и евро, у вас есть три варианта, как перейти на другую валюту. Подробно мы рассказали о них в этом материале.

1. Указать возможность проведения платежей в новой валюте в допсоглашении, не меняя ее в ВЭД-контракте

   Вы заключаете с контрагентами допсоглашение о возможности расчетов в другой валюте (пример формулировки: «Стороны пришли к соглашению, что платежи могут производиться в китайских юанях по курсу Центрального банка России на дату платежа»). В нем указывается курс пересчета. Можно условиться о своем курсе, приемлемом для обеих сторон, или пересчитать сумму по курсу Центробанка на день отправки платежа.

   Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.

   Если у вас крупный ВЭД-контракт, которому присвоен уникальный номер (УНК), то валюты в нем и в таможенной декларации должны совпадать. Поэтому в обоих документах по-прежнему будет указан доллар, а альтернативная валюта — только в допсоглашении.

   Дополнительное соглашение — это документ, который вносит изменения в уже действующий договор

2. Поменять валюту расчета в контракте с УНК

   Как и в первом случае, предварительно нужно заключить допсоглашение с контрагентами, а после написать в обслуживающий банк заявление: «Прошу внести изменения по валюте ВЭД-контракта в контракт с УНК». После внесения изменений можно подавать на таможню ВЭД-контракт и ведомость банковского контроля с обновленной валютой.

3. Закрыть прежний ВЭД-контракт и открыть новый — с новой валютой расчета

   В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы действующий ВЭД-контракт закрыли и сняли с учета. Потом можно заключить новый договор с новой валютой — и на учет поставят его.